¿Quieres abrir una tienda online?

Fraude Online en México: ¿qué es y cómo evitarlo?

Fraude Online en México ¿Qué es y cómo evitarlo?

Si tienes un ecommerce en México seguro que has escuchado hablar de los fraudes online, o de las ventas “falsas” o las tarjetas “clonadas”.

Y seguro que has pasado más de una noche en vela pensando en cómo protegerte y evitar, o al menos reducir, la posibilidad de que el “cibercrimen” te marque un gol.

¿Sabes cuál es la mejor manera de prevenir el fraude online en tu ecommerce? Acompáñanos a repasar, punto a punto, los detalles clave que te ayudarán a proteger tu negocio.

✅ No sin antes recordarte que si aún no has arrancado tu proyecto en Internet, ahora puedes probar totalmente gratis. Deja de darle vueltas:

¿Tienes una idea de negocio?

Comienza a usar Shopify gratis por 14 días, sin necesidad de ingresar los datos de tu tarjeta de crédito

¡Arrancamos!

¿Qué es el fraude online?

La explosión del ecommerce nos ha traído miles de cosas buenas a México, pero como todo en la vida, toca que a estas cosas buenas les acompañe un poquito de amargor: el fraude online.

📈 LOS DATOS HABLAN:

En estos momentos se estima que en México se cometen más de 400 fraudes online por hora. Y en tiempos de la cuarentena - esos meses del 2020 cuando el confinamiento era absoluto - el fraude se disparó hasta en un 400%.

Pero…¿de qué hablamos cuando decimos fraude online o fraude contra un ecommerce?

Pues hablamos de compras falsas y también de compras reales, pero con tarjetas clonadas o con datos bancarios robados.

En resumen: cuando te compran un producto o un servicio en tu ecommerce, pero o no te pagan, o te toca devolver el dinero porque quién te compró lo hizo ilegalmente usando dinero ajeno.

¿Qué es el fraude online?
Foto de Sora Shimazaki en Pexels

Si lo notas, el fraude online es, más que un robo o hurto, una forma de estafa. Y generalmente, como sucede con las estafas físicas, suele haber dos víctimas: el dueño del ecommerce y el cliente cuyos datos bancarios o identidad fue hurtada o “clonada”.

Alejandro Moreno, director comercial de Getmore, agencia especializada en Shopify, nos apunta que cuando se produce un fraude, el que lleva las de perder entre las dos partes afectadas, suele ser el ecommerce.

“El ecommerce necesita protegerse y prepararse mucho de cara al fraude, porque es el que suele perder. Porque los fraudes son con el dinero del banco. Y el banco al cliente siempre le devuelve su parte, aunque a veces no tenga razón, pero al ecommerce no” 

Explica Alejandro.

¿Pero cuáles son los fraudes más comunes y cómo podemos hacer para estar preparados?

Fraudes online más comunes

En México los fraudes online más comunes son la clonación de tarjetas, la suplantación de identidad para comprar servicios y las extorsiones.

De estos, el fraude online más común en el caso de los ecommerce es precisamente el mayor en volumen a nivel general: la clonación de tarjetas de crédito o débito.

Fíjate que te decimos tarjetas de crédito o débito, porque algunas tarjetas de débito, también tienen un límite de crédito que permite usarlas dejando “deuda” en la cuenta del usuario.

Y esas tarjetas pasan como tarjetas de crédito. Ese es el corazón del problema: el fraude se produce cuando el dinero con el que te compran el producto, es del banco.

⚠️ ¿Cuáles son los productos más propensos al fraude online?
En México los productos que sufren mayor posibilidad de fraude son: las zapatillas, los accesorios celulares y los licores. Y productos con un ticket medio superior a 800 pesos.

Las transferencias, los pagos con dinero físico - Oxxo por ejemplo - y otras modalidades donde el dinero sale del bolsillo del comprador de forma directa, no permiten el fraude.

O por lo menos no son fraude de cara al ecommerce: quién pagó es el comprador. Y el ecommerce puede justificar la venta sin problemas, porque el dinero salió de la misma persona que realizó la compra.

¿Cómo me protejo de los fraudes informáticos?

Proteger tu ecommerce de los fraudes online es un tema de balance y de capas. Piensa en ello como una cebolla. Entre más capas tengas, menos posibilidades hay de que termines en lágrimas.

La primera capa de nuestra cebolla de seguridad es el mecanismo de comprobación o revisión de las órdenes que tengas en tu tienda Shopify antes de aceptarlas.

Guía interactiva: 7 pasos para abrir una tienda online con Shopify

Crear tu tienda online ya no es cosa de unos pocos. Con Shopify puedes tener tu propio negocio en cuestión de minutos. ¿Y sabes qué? Estás a 7 pasos de conseguirlo. ¡Incluye el enlace a la prueba gratis de 14 días!

Shopify trae automáticamente mecanismos antifraude que te levantarán “banderas” de alerta en los pedidos sospechosos. Esto podrás comprobarlo y configurarlo en tu panel de control. 

En esta primera barrera antifraude podemos hacer algo super importante: revisar los pedidos manualmente cuando el volumen de pedidos no es muy alto.

En esta revisión manual buscaremos indicadores de fraude como pueden ser:

  • Correos electrónicos sospechosos o muy genéricos Ejemplo: princesita23@hotmail.com
  • Pedidos donde el nombre del comprador no coincide con el nombre del destinatario.
  • Pedidos de regiones muy lejanas a tu zona normal de ventas.
  • Pedidos múltiples realizados a la misma vez. Normalmente si una persona compra varios productos a la vez, lo hará en un único pedido. Estos pedidos múltiples suelen ser indicativos de fraude.
  • Pedidos donde la persona haya intentado pasar la tarjeta más de seis veces. ¿Cuánta gente conoces que tenga seis tarjetas?
  • Pedidos “express”. Esto suele ser una constante en los casos de tarjetas clonadas: el estafador tiene poco tiempo entre que realiza el pedido y el dueño de la tarjeta denuncia el cargo.
  • Montos exagerados de forma consecutiva. Pedidos con un ticket muy elevado o con tickets sumamente bajos. Los estafadores a veces intentan pasar primero compras muy pequeñas - el producto con el menor precio de la tienda - e inmediatamente, si ven que esta procede, hacen un gran pedido.

En la mayoría de estos casos Shopify marcará el pedido con una bandera de riesgo. Y en todos ellos, te recomendamos que intentes comunicarte directamente con el comprador y le indiques que es necesario comprobar que ha realizado ese pedido.

Feature

¿Qué debo pedirle a mi comprador para comprobar que es un pedido válido?

Para evitarte problemas o futuras reclamaciones, cuando el pedido sea sospechoso es bueno que contactes al comprador y le pidas un ID, un comprobante de domicilio y la foto por el lado de adelante de la tarjeta.

Aplicaciones que previenen el fraude online

La segunda capa de nuestra cebolla antifraude son las aplicaciones que tengas para comprobar o evaluar el riesgo de fraude de las órdenes o pedidos.

En este apartado Alejandro Moreno nos hace dos recomendaciones:

  • Bayonet es una app especializada en prevenir el fraude dentro del mercado mexicano. Está en la tienda oficial de apps de Shopify y su punto fuerte es que cuenta con una extensa “blacklist” de correos falsos, nombres falsos y direcciones falsas, que son usados para realizar fraudes online.  Esta base de datos se actualiza de manera periódica con información recopilada entre todos los usuarios de Bayonet.
  • Avolin-NS8 es una app especializada en prevenir el fraude usando inteligencia artificial. Avolin usa un sistema de inteligencia artificial que aprende de los casos de fraude y evoluciona, mejorando y afinando el criterio que utiliza para determinar si un pedido es un fraude o si, por el contrario, es una potencial venta. Esta inteligencia artificial trabaja con parámetros globales. Esta app está en la tienda de aplicaciones de Shopify y su integración es nativa con cualquier tienda Shopify.
  • Clearsale Fraud Protection ofrece una opción integral para proteger tu ecommerce de posibles fraudes. Su instalación es gratuita y los costos se definen por las funcionalidades que usas o activas y también por los KPIs que indicas. La particularidad de Clearsale es que en realidad es una revisión manual, realizada por analistas humanos que determinan el riesgo de cada pedido. Clearsale también ofrece la gestión de los casos de fraude de principio a fin, poniendo un equipo de operaciones a disposición de tu ecommerce.

En la tienda oficial de apps de Shopify encontrarás más aplicaciones. ¡Revísalas y busca la que mejor encaje con tu tipo de producto!

Aseguradoras antifraude

Por último, nuestra tercera capa de protección son las aseguradoras de riesgo para los pedidos. Este servicio suele ser costoso y no es recomendable a menos que tu facturación justifique su uso.

Si tienes muchos pedidos, de ticket medio o alto y además con considerable grado de posible fraude, entonces te recomendamos que consideres estas dos opciones de aseguradoras:

  • No Fraud se caracteriza por su flexibilidad tanto en sus costos como en su forma de controlar y prevenir el fraude. Es una de las aseguradoras que tiene mayor tolerancia a aceptar pedidos con riesgo.
  • Signifyd se ha especializado en el mercado Mexicano y ofrece unas excelentes coberturas para que nunca pierdas dinero de cara a un fraude. Es muy recomendable si tu nivel de facturación - y la posibilidad de fraude de tu ecommerce - son elevados.
Capas anti-fraude

¿Y la pasarela de pago sirve para evitar los fraudes?

Sí y no. La pasarela de pagos que uses determinará parcialmente el éxito que tendrás para evitar los fraudes. Pero no es tan determinante como las capas que hemos explicado.

Para elegir una buena pasarela de pago necesitamos encontrar una capaz de filtrar los pedidos y órdenes que sean fraudulentas, pero que no bloquee todos los pedidos.

Esto lo consigue la pasarela de pago contrastando datos del cliente de tu ecommerce. Y es ahí donde la pasarela de pago puede ayudarte a prevenir, por ejemplo, los fraudes de clonado de tarjetas de crédito.

¿Cómo debo elegir mi pasarela de pago?
No puedes usar una pasarela de pago que deje pasar cualquier pedido, ni tampoco una que sea tan restrictiva que te bloquee las posibilidades de vender.

 

Y esto sucede particularmente en México por un problema tecnológico entre las pasarelas de pago y los bancos.

Alejandro Moreno nos lo explica:

Las pasarelas en México no tienen tanta conexión con los bancos, por lo que no verifican ciertas cosas que, por ejemplo, en Estados Unidos si se verifican, como el código postal. El nivel de tecnología que tenemos entre los bancos y las pasarelas no es tan avanzado como en otros países”

Alejandro también nos recuerda que en la medida que se crean mecanismos para evitar el fraude, los estafadores inventan nuevas formas de cometerlo.

Es, en pocas palabras, el ciclo de la vida: unos hacen las leyes y otros buscan romperlas. Así que tampoco debes vivir atormentado o paralizado por la posibilidad de fraude.

Porque entonces, no podrás llevar tu ecommerce al éxito.

Ahora te toca a ti evitar el fraude online en tu tienda online

En resumen: Nunca podremos evitar por completo el fraude online en nuestros ecommerce. Pero si podemos reducir el riesgo hasta niveles aceptables y eso es lo que debemos buscar.

Niveles que nos permitan operar negocios rentables, incluyendo las eventuales pérdidas por estafa. Y la clave para alcanzar esta seguridad está en aplicar medidas en función de nuestra rentabilidad: entre mayor sea nuestra facturación, mayor tendrá que ser nuestra inversión en seguridad a nivel de aplicaciones, tiempo y dinero.


¿Tienes una idea de negocio?

Comienza a usar Shopify gratis por 14 días, sin necesidad de ingresar los datos de tu tarjeta de crédito

¿Qué más debo saber para prevenir el fraude online?

¿Existe una fecha en el año más propensa para los fraudes online?

No. Estudios de la AMVO y diferentes reportes indican que en México se mantienen niveles altos de fraude online en cualquier fecha del año. No por ser el Buen Finde tendrás más posibilidades de sufrir un fraude en tu ecommerce.

¿Si me pagan con Oxxo puedo ser víctima de fraudes?

No. Si el cliente paga a través de servicios de pago en efectivo para ventas online, no existe posibilidad de fraude. Quien sea que pagó físicamente, es el comprador.

¿El consumidor también puede tener garantías de que mi tienda es segura?

Sí. De hecho la Asociación de Internet de México (AIMX) tiene una alianza con scamadviser.com para crear un listado de tiendas online seguras.

¿Qué hago si mi ecommerce es víctima de un fraude?

Primero busca toda la información que tengas sobre el pedido o pedidos vinculados a ese fraude. Luego denuncia ante las autoridades y por último busca ayuda legal de inmediato. Nunca lo dejes para después.

Publicado por Pablo Golán, editor en jefe del blog de Shopify en español y responsable de marketing de contenidos y localización para España y Latinoamérica. Investigación y redacción a cargo de Frank Calviño. Colaboración de Alejandro Moreno, director general de Getmore, México.

 

Mapa de categorias: